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银行风险合规论文范文
  • ·商业银行风险导向内部审计问题探讨

    内容摘要: 摘要:随着国家经济的日益繁荣,商业银行越发起到关键的作用,其面临的风险也越来越复杂多样,光靠传统型内部审计模式已不能满足商业银行内部审计的需要,急需能识别、评价和化解内部经营管理风险的新型审计模式,故而蕴孕产生了风险导向内部审计,这是一种将风险作为指向标,通过评价、识别业务经营管理中存在的主要风险点,并提出针对性风险…

  • ·利率市场化下的商业银行风险管理

    内容摘要: 摘要:商业银行风险管理是商业银行内部非常重要的一项工作,为了提高商业银行风险管理的工作效率及质量,从而保证商业银行处于正常运转状态,进而为商业银行积累更多工作经验,便有必要在综述商业银行概念的基础上,分析利率市场化下商业银行风险类型,就提出具体的管理措施进行深入探究。 关键词:利率市场化;商业银行;风险管理 近年来,…

  • ·银行风险管理的思考与建议

    内容摘要:21世纪,经济金融的全球化发展日益加快,为了应对各种金融危机和保持区域经济稳定增长,西方发达的资本主义国家的中央银行纷纷成立独立的风险管理委员会。当前,中国人民银行面临外部政治经济形势复杂多变,金融工具及衍生品杠杆风险加剧和内部分支机构职能调整导致的管理风险等已经严重的影响到人民银行履职效率,因此研究人民银行风险管理的…

  • ·次贷危机对银行风险控制的启示

    内容摘要:美国次贷危机对世界经济有着重大的消极影响,全球范围的经济都不同程度上放慢了前进的步伐,我国个人住房抵押贷款起步较晚,但发展迅猛,商业银行的信贷风险逐渐加大,我们应当深入了解美国次贷危机的本质和成因,吸取其中的教训,认真审视当前我国商业银行风险控制的现状,根据美国次贷危机的启示,采取有效措施加强我商业银行的风险控制,以此…

  • ·商业银行风险承担分析

    内容摘要:利率是货币的价格,商业银行是经营货币的金融机构,这就决定了利率变化必然会对商业银行风险承担产生重要影响。传统的理论认为金融市场中的信息不对称会引起逆向选择和道德风险问题,从而导致商业银行在高利率水平下承担高风险。逆向选择问题是指当利率处于较高水平时,优质借款人由于较高借款成本而放弃借款,而那些知道自己不可能偿还贷款的人…

  • ·贷款多元化对银行风险的影响

    内容摘要:长期以来,人们在研究多元化经营问题的过程中,对商业银行等金融机构的多元化经营情况关注甚少。面对我国商业银行贷款结构呈现多元化的趋势,贷款多元化是我国商业银行贷款业务发展不可回避的问题,同时也是我国商业银行面临的必须要解决的问题。贷款多元化能否改善中国商业银行绩效?多大程度上改善绩效?能否使银行面临的风险水平下降?这正是…

  • ·银行风险管理探究

    内容摘要:随着中国金融行业的快速发展,中国的商业银行在面临巨大机遇与挑战的同时,银行的风险管理工作正发挥着越来越重要的作用,不仅仅因为先进且科学的风险管理制度能够确保商业银行经济业务的顺利运行,也因为其是商业银行适应市场经济发展,提高其自身市场竞争能力的关键。所以,如何做好商业银行风险体系的构建则尤为重要。随着中国银行对外开放程…

  • ·商业银行风险管理的对策

    内容摘要:商业银行的健康发展对我国社会经济的发展具有非常重要的作用。而市场的弊端性逐渐凸显,商业银行在发展过程中也迎来了各种风险,这些风险因素的存在给商业银行带来了很大的挑战。因此我们应当认清当前商业银行风险管理的现状,结合国内商业银行发展实际,提出有针对性的解决对策。一、商业银行风险管理现状分析首先,商业银行风险管理体制不健全…

  • ·资产规模与银行风险的关系

    内容摘要:一、引言自20世纪70年代以来,资本充足率监管一直是经济学界与金融学界探讨的热门话题。特别是,2008年由美国次贷危机引发的全球金融危机,导致国外众多大型知名金融机构破产倒闭,使得资本充足率监管再次成为人们探讨银行业监管的热点话题。也让人们意识到,银行业资本充足率的合理监管,有利于银行业正常职能的发挥,从而进一步促进社…

  • ·信息系统对银行风险的控制

    内容摘要:从传统角度来说,银行的风险管理指的是信贷风险以及管理风险。事实上,在银行自动化办公系统不断推行的今天,这些风险在大多数的银行已经非常成熟了。越来越多的银行机构正在完全的依赖信息系统进行日常操作。信息系统安全也被认为是全球信息化进程的关键问题(Kokolakis,DemopoulosandKiountouzis2000)…

  • ·网络银行风险监管策略

    内容摘要:本研究基于对网络银行风险所产生的原因,来试析当前网络技术背景下网络银行风险监管过程中所存在的问题,并且就这些问题而提出若干改进对策,从而进一步提升网络银行业务处理质量与效率,并且为网络银行正常、安全运行提供有力保障。另外,希望本研究的叙述能够为有关研究学者提供一定的参考借鉴意义。一、网络银行风险内涵及其产生原因(一)网…

  • ·网银操作风险细分及对应策略

    内容摘要:一、现阶段我国网上银行的发展状况随着网络技术的不断发展,以及与金融业的联系日益紧密,网络银行与人们生活更加接近,从中国电子商务中心发布的《2009中国网上银行调查报告》的相关数据可以看出,即使在全球紧急危机期间,个人网银市场发展势头依然强劲。统计显示2009年,全国城镇居民,个人网银用户的比例为20.9%,同比增长2%…

  • ·银行潜在风险防范机制研究

    内容摘要:近年来,国有商业银行在强化信贷风险管理,防范和化解信贷风险方面做了大量的理论研究与实践探索,取得了显著成效,也积累了丰富的经验,信贷资产质量明显提高。然而,由于市场经济的快速发展与金融产权制度改革、经营管理的授权操作与内控自律制度建设等方面的因素,信贷业依旧存在着不容忽视的高风险。纵观国际上发生的几次金融危机,可以看出…

  • ·银企关系对银行风险控制的影响

    内容摘要:根据《中华人民共和国商业银行法(2003年修正)》,第五十九条修改规定“:商业银行应当按照有关规定,制定本行的业务规则,建立、健全本行的风险管理和内部控制制度”。第三十五条规定“:商业银行贷款,应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。商业银行贷款,应当实行审贷分离、分级审批的制度。”第三十六条规定…

  • ·网络银行风险细分及法律对策

    内容摘要:网络银行(InternetBank)是通过国际互联网提供各式各样金融服务的银行。自从1995年10月美国“安全第一网络银行”诞生以来,网络银行借助现代信息技术,以其低成本、高效益、方便快捷、应用广泛等特点,显示了强大的生命力,从而在国际金融界掀起了一股网络银行热潮。网络银行的产生对传统银行业经营管理模式产生了重大影响。…

  • ·银行利率风险影响因素探析

    内容摘要:商业银行在经营过程中面临的风险有信用风险、外汇风险、流动性风险、经营风险、通胀风险、利率风险。20世纪70年代以前,由于大多数西方国家对利率实行严格管制,长时期利率相对稳定。因此,利率风险并没有受到金融监管当局和金融机构的重视。然而,20世纪80年代以来,世界宏观经济形势的巨大变化,西方各国相继放松或取消了对利率的管制…

  • ·外国银行入股效应及规制

    内容摘要:一、国内认为开放金融的不利因素及评析(一)外国银行大范围的渗入会造成金融体系的不稳定,甚至有些人认为会造成金融危机对于这一点,我认为纯属子虚乌有。我们可以以亚洲金融危机为例,亚洲金融危机发生本质上跟不适当的资本自由化和脆弱的银行体系有关,而与该地区的银行自由化毫无关联。以金融危机中的新加坡和泰国为例,当时在泰国外国银行…

  • ·构建现代银行风险管治文化的思考

    内容摘要:摘要:风险管理是商业银行最核心、最本质的内容,是建设商业银行企业文化的重要途径,是提高商业银行核心竞争力的重要前提,也是实现可持续发展的迫切需要。本文对商业银行风险管理文化的内涵、意义、影响构建的主要因素和如何构建商业银行风险管理文化进行了探讨。关键词:商业银行风险管理文化构建现代商业银行追求的价值最大化,从来就不应是…

  • ·商业银行风险管治构建

    内容摘要:摘要:随着我国金融市场化改革的逐步深化和市场经济体制转轨的推进,我国金融风险呈现出日益加大的趋势,在此形势下,健全完善风险管理体系,是稳定国内金融形势的关键。风险管理部门的职能定位是风险管理体系运作的重要保证,构建更合理和完善的商业银行风险管理体系。采取适时而进的新方法,积极度量风险,科学管理风险,合理承担风险,才能获…

  • ·银行金融服务外包的风险管治

    内容摘要:当前,金融服务外包作为商业银行提升核心竞争力的有效手段,已在全球引起了广泛关注。风险管理作为现代商业银行管理的重要组成部分,必然会受到金融服务外包发展所带来的影响,我们应该怎样理解这一影响?该如何利用服务外包提高银行风险管理能力?又该如何控制服务外包所带来的新的风险?本文从介绍国际成熟的金融服务外包体系出发,揭示合理应…

  • ·渐进式改革国有银行改革

    内容摘要:摘要:由于国有商业银行存在国家担保代替注资的特殊性,其资本充足率并不是最重要的,改革应首先解决的问题:一是国家对国有企业政策性金融支持形成的银行不良资产再生机制,二是国有银行投机行为形成的不良资产再生机制。我国自从1993年底确立了国有银行①商业化的改革目标以后,在最近几年连续出台了不少有关国有银行商业化改革的重大举措…

  • ·邮储银行管理运行特点及问题

    内容摘要:为了解邮政储蓄银行市县分支机构成立后的风险管理情况,规范邮政储蓄银行业务有序发展,近日,笔者对邮政储蓄银行丹东分行分设后相关运行情况进行了专题调查。调查发现,由于体制不顺、职能交叉、职责不清,邮储银行市县级分支机构成立后风险管理工作出现责权约束失衡,操作风险难以防控等六大苗头性隐患,应引起关注。1.邮政储蓄银行丹东市分…

  • ·探索银行风险管理缺优点

    内容摘要:一、目前商业银行风险管理工作中存在的薄弱环节(一)控制风险的长效机制还没有完全形成目前,各家商业银行的风险管理实际上是以风险控制为主要目标,对整个风险管理工作缺乏统筹规划和战略考虑,不能很好地服务于全行业务发展实际和效益最大化的经营目标。在风险控制中,主要以单点控制、间断控制为主,往往拘泥于对单个风险不系统、滞后、被动…

  • ·探索商业银行合规风险与法律风险关系

    内容摘要:合规风险的有效管理除了能保障商业银行遵纪守法、审慎经营之外,更有助于商业银行维护良好声誉、提升自身品牌价值、增强核心竞争力。因此,各国监管机构和一些国际性组织都致力于促进商业银行建立有效的合规风险管理体系,国际银行业也高度重视合规风险管理机制的建设。目前我国商业银行的合规工作刚刚起步,对于合规风险的管理尚在探索之中,在…

  • ·农村医疗保障制度

    内容摘要:一、中国农村医疗卫生状况现状分析我国目前进入了老龄化时期,65岁以上老年人在人口中的比例已超过7%,60岁以上的老年人口已达1.43亿,占总人口的11%,21世纪中国老龄化有加剧的趋势。我国是典型的未富先老型国家,中国农村的医疗卫生状况令人堪忧,三级医疗网络濒临解体,乡镇卫生院1/3基本瘫痪,1/3仅能维持生计,1/…

  • ·全面建立农村最低生活保障制度若干

    内容摘要:一、建立农村最低生活保障制度存在的问题(一)经济发展水平制约着农村最低生活保障制度的建立农村最低生活保障制度的建立,需要有充足的资金保证,而这一资金的获得,要受到经济发展水平的制约。目前,我国绝大多数农村地区的经济发展水平比较落后,存在着为数众多的困难群体和弱势群体。据有关统计和测算,我国大部分贫困人口分布在农村,截至…

  • ·构建农村社会保障制度探索

    内容摘要:一、现阶段我国农村社会保障制度存在的主要问题据有关资料统计,2004年我国农村享受最低生活保障的总人数为488万人,2006年底达1593万人。这期间虽然有大幅增长,但也仅占农村贫困人口的24.8%.目前,我国农村社会保障制度建立过程中主要存在以下问题。(一)社会保障覆盖面窄、层次低、发展不平衡。从社会保障的支出看,到…

  • ·完善政策性农业保险

    内容摘要:一、政策性农业保险试点开展情况2004~2007年,连续4年的中央“一号文件”都对政策性农业保险的发展提出了具体要求,特别是2007年中央一号文件提出:按照政府引导、政策支持、市场运作、农民自愿的原则,建立完善农业保险体系。通过扩大农业政策性保险试点范围,各级财政对农户参加农业保险给予保费补贴,完善农业巨灾风险转移分摊…

  • ·运用格式塔心理学原理实现保险营销组织管理创新

    内容摘要:一、当前保险营销组织管理导向及其缺陷保险营销的主要模式是个人营销制,其组织管理是非现场管理,保险企业无法用其他行业的现场制度管理模式来规范员工行为。因此,一般的管理模式是通过各种形式制定按照企业自身发展需要而并非营销员个性心理需要的价值准则和并不现实的职业规划来进行导向性管理。(一)现有的企业文化熏陶员工并未体现以人为…

  • ·制度冲突与商业保险发展困境

    内容摘要:一、制度、正式制度、非正式制度与制度冲突“新制度经济学认为,所谓制度就是管束人的行为的一系列规则。在这些规则当中,有些是由人们制定或认可,并且将它上升为明文规定的一系列政策和规则,我们称之为正式制度,它包括了政治规则、经济规则以及由这一系列的规则构成的等级结构,从宪法到法律,到具体的细则,最后到契约”。“有些是由人们在…

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